銀企直聯(lián)助力資金集中管控

發(fā)布日期：2014-08-01來源：本站編輯：靳明偉

[摘要]銀企直聯(lián)作為一種新的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)與企業(yè)財務(wù)軟件系統(tǒng)在線直接聯(lián)接的接入方式，實現(xiàn)了銀行和企業(yè)財務(wù)系統(tǒng)的有機融合和平滑對接，在企業(yè)資金集中管控過程中起到了核心作用。

　　煙建集團有限公司內(nèi)部銀行行長    徐建忠

　　多年以來，受行業(yè)特點、管理水平及技術(shù)手段的制約，我國施工企業(yè)的資金管控能力和作用最大化并不盡如人意。尤其是近幾年來施工企業(yè)都實施“走出去”戰(zhàn)略，施工項目遍地開花，極大地加大了公司資金集中管控難度。

　　施工企業(yè)資金管控方面的特點

　　數(shù)據(jù)反饋滯后，降低決策時效。走向集團化的施工企業(yè)，依托施工項目成立大量分、子公司，分、子公司散布世界各地，致使集團公司對分、子公司的管理或多或少地存在管理者無法全面真實地掌握經(jīng)營數(shù)據(jù)的問題，使決策信息數(shù)據(jù)的收集出現(xiàn)高成本和信任風(fēng)險。集團公司的決策者無法實時收集資金信息，不能隨時掌握集團整體資金狀況，造成決策延誤，控制失效。

　　資金流動隨意，內(nèi)部匹配失衡。由于部分施工項目需要墊資或撥付進度款不及時等原因，造成該項目單位資金短缺，經(jīng)常出現(xiàn)在集團整體資金充足的情況下部分集團下屬成員單位由于局部資金短缺仍向商業(yè)銀行借款的現(xiàn)象，從而加大了集團整體財務(wù)費用的支出。而且，集團資金分散存放在不同商業(yè)銀行幾十個或幾百個的結(jié)算賬戶上，使集團資金在途數(shù)量極大、極度分散，部分資金甚至被違法存放在小金庫中，使資金出現(xiàn)浪費與流失。

　　管理工具落后，技術(shù)手段匱乏。施工過程中的不確定因素，導(dǎo)致大多數(shù)施工企業(yè)的預(yù)算是不完整或者不準(zhǔn)確的，因為沒有先進的工具和方法，導(dǎo)致預(yù)算管理非常困難、復(fù)雜，一些公司甚至放棄了預(yù)算這一重要的管理控制方法。同時，由于集團內(nèi)部各單位之間調(diào)度人員、材料等原因，致使內(nèi)部上下游企業(yè)之間容易形成內(nèi)部拖欠“三角債”。

　　銀企直聯(lián)加強資金集中管控

　　目前，我國施工企業(yè)面臨的一個迫切問題是:大多數(shù)施工項目甲方不再提前支付預(yù)付款，而是一般要求施工企業(yè)在工程項目達到±0時才開始撥付工程進度款，這將直接導(dǎo)致施工企業(yè)需要墊付大量資金。如何最大限度地提高企業(yè)資金的整體使用效益，使資金得到最高回報和創(chuàng)造最大價值，從而實現(xiàn)整合優(yōu)勢;加強集團資金集中管理，加快信息技術(shù)的運用，的確已成為我國施工企業(yè)管理中需要重點推進的一項工作。

　　何為銀企直聯(lián)?所謂“銀企直聯(lián)”(Host-to-Host)，就是集團企業(yè)在集團內(nèi)部建立自己的資金管理系統(tǒng)，并與商業(yè)銀行共同開發(fā)內(nèi)部資金管理系統(tǒng)與商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)接口，通過數(shù)據(jù)接口將內(nèi)部資金管理系統(tǒng)與商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)實現(xiàn)聯(lián)接。因為此模式的銀企聯(lián)接一經(jīng)啟動就無需人工干預(yù)，所以被稱為“銀企直聯(lián)”。銀企直聯(lián)的應(yīng)用特點是連接手段不限，公網(wǎng)、專線均可;一點介入、集團所有成員單位都可使用;有完善的安全解決方案。采用銀企直聯(lián)后，企業(yè)在自己內(nèi)部的資金管理系統(tǒng)內(nèi)進行結(jié)算、投資、融資、預(yù)算、審批、核算等各種業(yè)務(wù)管理，所以所有個性化管理全部不再涉及商業(yè)銀行。之后企業(yè)內(nèi)部資金管理系統(tǒng)自動將需要商業(yè)銀行服務(wù)的業(yè)務(wù)通過數(shù)據(jù)接口發(fā)送給商業(yè)銀行，借助商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)的各種產(chǎn)品功能得以實現(xiàn)。

　　銀企直聯(lián)是一種新型的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)與企業(yè)的財務(wù)軟件系統(tǒng)在線直接聯(lián)接的接入方式。企業(yè)通過財務(wù)系統(tǒng)的界面就可直接完成對銀行賬戶以及資金的管理和調(diào)度，進行信息查詢、轉(zhuǎn)賬支付等各項業(yè)務(wù)操作，從而方便地完成企業(yè)系統(tǒng)與銀行有關(guān)的交易。據(jù)了解，大的集團性質(zhì)的施工企業(yè)，如中國建筑、青建集團、天元集團等都建立了銀企直聯(lián)系統(tǒng)，通過他們經(jīng)驗介紹，此技術(shù)已經(jīng)非常成熟并在工作上能提供極大的方便。具體的業(yè)務(wù)流程如表1。

　　表1資金管理整體業(yè)務(wù)流程

 　　銀企直聯(lián)在施工企業(yè)資金集中管理業(yè)務(wù)中的優(yōu)勢。一是統(tǒng)一性。采用銀企直聯(lián)集中后的集團資金仍然存放在多家商業(yè)銀行的集團指定賬戶上，不改變集團企業(yè)下屬成員單位在多家商業(yè)銀行開立多個結(jié)算賬戶的現(xiàn)狀，以減少集團企業(yè)對一家商業(yè)銀行的依賴。從資金管理的各個環(huán)節(jié)上規(guī)范企業(yè)現(xiàn)金流預(yù)算、資金結(jié)算、銀行授信、應(yīng)收/付票據(jù)、信貸管理、外匯等資金行為，使之成為一個管理整體，從而最大限度地提高集團的資金整體使用效益。

　　二是及時性。銀企直聯(lián)有機聯(lián)接了企業(yè)財務(wù)系統(tǒng)和銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，整合了雙方的系統(tǒng)資源，達到賬務(wù)信息銀企同步。解決了長期困擾企業(yè)的銀企賬務(wù)信息不一致問題，為企業(yè)財務(wù)決策提供實時、準(zhǔn)確、全面的賬務(wù)信息。

　　三是便利性。在集團資金集中管理過程中，一方面要達到集團資金集中管理的目的，另一方面也要充分考慮集團下屬成員單位資金運用的便利性和時效性，這兩方面的有機結(jié)合充分采用現(xiàn)代信息技術(shù)來加以實現(xiàn)，實現(xiàn)個性化服務(wù)。企業(yè)可根據(jù)自身財務(wù)管理的需要，通過財務(wù)軟件系統(tǒng)對銀行提供的交易進行自由組合和控制，靈活定制內(nèi)部授權(quán)機制，如同擁有自己的專有銀行。

　　四是時效性。企業(yè)付款業(yè)務(wù)通過財務(wù)系統(tǒng)直接對接銀行進行支付，財務(wù)人員無須重復(fù)錄入指令信息，所有指令一次錄入，一經(jīng)審核批準(zhǔn)，立即完成對外支付并更新財務(wù)系統(tǒng)賬務(wù)信息，簡化了手續(xù)。極大地減少支票的使用量，操作簡易、提高效率，減少了集團集中資金過程中內(nèi)部可能出現(xiàn)的不必要的人為干擾。

　　五是安全性。系統(tǒng)軟件建立后，企業(yè)可自動生成憑證，減少人工干預(yù)，降低出錯率及導(dǎo)致的風(fēng)險，降低了網(wǎng)銀鑰匙、支票及財務(wù)印鑒在保管、使用、傳遞等環(huán)節(jié)的風(fēng)險。銀企直聯(lián)除采用與網(wǎng)上銀行相同的安全機制外，還在轉(zhuǎn)賬交易中增加特殊指令字段，從而可有效地防止黑客攻擊、指令重復(fù)提交。

　　總之，銀企直聯(lián)作為一種新的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)與企業(yè)的財務(wù)軟件系統(tǒng)，實現(xiàn)了銀行和企業(yè)財務(wù)系統(tǒng)的有機融合和平滑對接。企業(yè)通過財務(wù)系統(tǒng)的界面就可直接完成對銀行賬戶以及資金的管理和調(diào)度，進行信息查詢、轉(zhuǎn)賬支付等各項業(yè)務(wù)操作。同時，銀企直聯(lián)可以為企業(yè)在財務(wù)系統(tǒng)中開發(fā)和定制個性化功能提供支持，具有信息同步、高效簡便、便利服務(wù)和安全可靠的鮮明特色。這種新的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)模式整合了銀企雙方的系統(tǒng)資源，在企業(yè)資金集中管控過程中起到了核心作用。

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